Gradul de îndatorare se calculează împărțind totalul sumelor lunare datorate la totalul veniturilor eligibile și se exprimă procentual.
Toate creditele se raportează în Biroul de Credit în momentul contractării lor, obiectivul fiind evitarea supraîndatorării persoanelor fizice și diminuarea riscului de neplată. În cazul în care contractăm un card de cumpărături, valoarea la care se raporteaza sumele de plată lunare se calculează convențional ca o sumă între 5-10% din valoarea plafonului acordat, și majorează gradul de îndatorare. Efectiv, valoarea lunară a datoriilor este reprezentată de suma cheltuielilor/ratelor care este de plată în lună.
Exemplu: Emil nu mai are alte datorii și are un venit lunar eligibil de 4.000 lei. Pentru cardul cu plafon de 4.000 lei, în funcție de bancă, suma minimă va fi între 200-400 lei, iar gradul de îndatorare va fi de 200/4.000 = 5%. Dacă Emil cumpără un frigider de 3.000 lei în 3 rate fără dobândă cu cardul de cumpărături, gradul de îndatorare real va fi de 1.000/4.000 = 25% și îi va afecta abilitatea de a face față cheltuielilor lunare.